【與__對談】準退休人士必知3重點 實現無憂晚年

當人們「登六」時，便正式進入退休階段。據政府統計處，港人平均預期壽命超過80歲，並有越來越長壽的傾向。為免晚年生活因財務問題而影響身心健康，規劃退休是重要的課題。財務策劃師黃麗雅﹙Coey﹚表示：「退休的意義，是現在的你養活將來沒有收入的你。我們現在就需要計劃將來以甚麼方式繼續生活。」 

盡早規劃 增加投資回報 

有銀行機構早前發布一項調查報告，逾千名受訪中產人士認為實現理想的退休生活，約2090萬元資產組合才足夠，包括：一個完成按揭的自住單位、一筆能夠應付突發情況的醫療開支、儲蓄和投資，以及維持每月27,000元的被動收入。不過，僅38%受訪者表示有信心達成這樣的目標，而他們平均會在45歲才開始認真規劃退休。 

Coey認為，退休應盡早規劃，因為根據複息效應，投資年期越長，所獲取的財富會越多。若從20歲開始每月儲一筆錢作退休儲備，直至65歲退休，相比40歲才開始儲蓄所獲取得的回報必定更多。 

認清「你」想生活水平 

若你正準備規劃退休，Coey認為要先問自己——將來想過怎樣的物慾生活？將慾望化為數字，把相關消費成本連同可預期的通脹率一併計算，便知道自己需要多少退休生活費。她指出，準退休人士之所以會感到焦慮及不安，主要因為他們不懂運用勞碌大半生得來的積蓄，「我會問他們到底想『慢慢搣』，還是用一筆資金不斷衍生現金流以應付生活。」 

除了儲錢，還是儲這些  

Coey強調，真正的「退休三寶」是健康、開心和「有錢使」，而這些都是退休人士很想達到的目標。健康方面，建議盡早培養良好習慣，調整作息時間、均衡飲食等，以盡量減低醫療開支。開心方面，指的是擁有富足生活，發掘能帶來滿足感的興趣，從生活保持獲取成功感。此外，當制定好適合自己的退休計劃，便要預計可能出現的風險因素，並相信自己能夠應付，達至「有錢使」。她補充：「我們要每年檢視退休計劃的表現如何，如果與目標的距離漸遠，就需要重新調整。」 

講者｜家加豬財商教育創辦人 黃麗雅